KfW-Förderung Hausbau 2026: Alle Programme im Überblick
KfW-Förderung 2026 für Hausbau und Hauskauf: KfW 124, KfW 300, KfW 297/298 erklärt. Wer förderberechtigt ist, wie hoch die Zuschüsse sind und wie Sie beantragen.
Kurz & knapp: KfW-Förderung 2026
Drei Hauptprogramme für Eigenheimbesitzer: KfW 124 (bis 100.000 € für alle Käufer/Bauherren), KfW 300 (bis 270.000 € für Familien mit maximal 90.000 € zvE) und KfW 297/298 (bis 150.000 € für klimafreundliche Neubauten). Alle Programme laufen als zinsgünstige Darlehen über Ihre Hausbank. Antrag vor Kaufvertrag stellen!
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) ist der größte Förderer für Wohneigentum in Deutschland. Doch die Programmlandschaft ist 2026 komplexer denn je: Alte Programme sind ausgelaufen, neue hinzugekommen, Bedingungen haben sich geändert. In diesem Überblick zeigen wir Ihnen alle aktuellen Programme, wer berechtigt ist und wie Sie die maximale Förderung herausholen.
Alle KfW-Programme für Hausbau & Hauskauf 2026
| Programm | Zielgruppe | Max. Kredit | Zinsvorteil | Tilgungszuschuss |
|---|---|---|---|---|
| KfW 124 | Alle Käufer/Bauherren | 100.000 € | ~0,2 % | Keiner |
| KfW 300 ⭐ | Familien (zvE ≤ 90.000 €) | 270.000 € | ~0,5–1,0 % | Keiner |
| KfW 297 | Alle (klimafreundl. Neubau) | 150.000 € | ~0,3–0,5 % | Keiner |
| KfW 298 | Alle (klimafreundl. Neubau + QNG) | 150.000 € | ~0,5–0,8 % | Keiner |
| KfW 261 | Energetische Sanierung | 150.000 € | variabel | 5–25 % |
KfW 124: Wohneigentumsprogramm
Für wen?
Alle, die selbst genutztes Wohneigentum kaufen oder bauen — ohne Einkommensgrenze, ohne energetische Anforderungen. Das einfachste KfW-Programm.
Konditionen 2026
- Darlehensbetrag: Bis 100.000 €
- Zinsbindung: 5 oder 10 Jahre
- Sollzins (Stand März 2026): Ca. 3,4–3,8 % (10 Jahre) — je nach Marktphase leicht unter Bankkonditionen
- Tilgungsfreie Anlaufjahre: 1–3 Jahre möglich (Sie zahlen nur Zinsen, keine Tilgung)
- Sondertilgung: Jederzeit möglich, ohne Vorfälligkeitsentschädigung
Lohnt sich KfW 124?
Der Zinsvorteil ist mit ~0,2 % überschaubar. Hauptvorteil: die tilgungsfreien Anlaufjahre, die in der Bauphase helfen, wenn noch Miete gezahlt wird. Und: Auf die 100.000 € berechnet Ihre Bank keinen Beleihungsauslaufzuschlag — das kann indirekt den Gesamtzins senken.
KfW 300: Wohneigentum für Familien ⭐
Für wen?
Familien mit mindestens einem Kind unter 18 im Haushalt und einem zu versteuernden Einkommen (zvE) ≤ 90.000 €. Nur für klimafreundlichen Neubau (Effizienzhaus 40).
Konditionen 2026
- Darlehensbetrag: Bis 170.000 € (Klimafreundlich) oder bis 270.000 € (Klimafreundlich + QNG-Siegel)
- Zinsvorteil: Ca. 0,5–1,0 % unter Marktkonditionen — deutlich spürbar
- Kombination: Kann mit KfW 124 kombiniert werden → bis 370.000 € KfW-Darlehen möglich
Beispielrechnung
Familie Müller baut ein Effizienzhaus 40 mit QNG-Siegel für 450.000 €:
- KfW 300: 270.000 € zu ca. 2,8 % (statt 3,5 % am Markt)
- KfW 124: 100.000 € zu ca. 3,3 %
- Bankdarlehen: 80.000 € zu 3,6 %
- Ersparnis über 10 Jahre: ca. 14.000–18.000 €
💡 Meister-Tipp: KfW 300 ist das wertvollste Programm
Falls Sie die Voraussetzungen erfüllen (Familie, zvE ≤ 90.000 €, Neubau EH 40), ist KfW 300 mit bis zu 270.000 € zu Sonderkonditionen der größte Förderhebel. Prüfen Sie das unbedingt vor dem Grundstückskauf!
KfW 297/298: Klimafreundlicher Neubau
Für wen?
Alle Bauherren (auch ohne Kinder), die ein Effizienzhaus 40 bauen:
- KfW 297: Effizienzhaus 40 ohne QNG-Siegel → bis 100.000 €
- KfW 298: Effizienzhaus 40 mit QNG-Siegel → bis 150.000 €
Was ist QNG?
Das Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude bestätigt, dass Ihr Haus besonders nachhaltig gebaut wurde. Dafür brauchen Sie einen zertifizierten QNG-Berater — Kosten: ca. 5.000–10.000 €. Der höhere Förderbetrag (+50.000 €) und bessere Zinsen gleichen das in den meisten Fällen mehr als aus.
KfW 261: Energetische Sanierung
Wenn Sie ein bestehendes Haus kaufen und sanieren, ist KfW 261 Ihr Programm:
- Darlehen: Bis 150.000 € pro Wohneinheit
- Tilgungszuschuss: 5–25 % (= Geld, das Sie nicht zurückzahlen müssen!)
- Einzelmaßnahmen: Auch für einzelne Maßnahmen (Fenster, Heizung, Dämmung) bis 60.000 €
Details und Förderhöhe berechnen: Förderrechner
So beantragen Sie KfW-Förderung — Schritt für Schritt
- Energieberater einschalten — Für KfW 297/298/300 zwingend; für KfW 124 nicht nötig
- Finanzierungsplan erstellen — Mit unserem Baufinanzierungsrechner die Gesamtkosten ermitteln
- KfW-Darlehen bei Ihrer Hausbank beantragen — KfW vergibt nicht direkt, sondern über durchleitende Banken
- Kaufvertrag unterschreiben — WICHTIG: Erst nach Förderzusage!
- Bau/Kauf durchführen — Abrufe des KfW-Darlehens nach Baufortschritt
- Bestätigung nach Durchführung — Energieberater bestätigt Umsetzung
⚠️ Häufigster Fehler: Zu spät beantragen
Sie müssen die KfW-Förderung vor dem Kaufvertrag bzw. Baubeginn beantragen. Ein nachträglicher Antrag ist nicht möglich. Sprechen Sie Ihren Bankberater frühzeitig an!
Welches Programm passt zu mir?
| Ihre Situation | Empfohlene Programme | Max. Fördersumme |
|---|---|---|
| Hauskauf (Bestand), keine Sanierung | KfW 124 | 100.000 € |
| Hauskauf + energetische Sanierung | KfW 124 + 261 | 250.000 € |
| Neubau (Standard) | KfW 124 | 100.000 € |
| Neubau EH 40 (ohne Kinder) | KfW 124 + 297/298 | 250.000 € |
| Neubau EH 40, Familie ⭐ | KfW 124 + 300 | 370.000 € |
Häufige Fragen zur KfW-Förderung
Kann ich mehrere KfW-Programme kombinieren?
Ja! KfW 124 kann grundsätzlich mit KfW 297/298 oder KfW 300 kombiniert werden. Die maximale Kombination (KfW 124 + 300) ermöglicht bis zu 370.000 € KfW-Darlehen.
Was ist das „zu versteuernde Einkommen" (zvE)?
Das zvE finden Sie in Ihrem Steuerbescheid. Es liegt deutlich unter dem Bruttogehalt (ca. 20–30 % niedriger). Maßgeblich ist der Durchschnitt der letzten zwei Steuerbescheide. Bei Familien mit einem Kind liegt die Grenze bei 90.000 €, mit jedem weiteren Kind erhöht sie sich um 10.000 €.
Muss ich einen Energieberater beauftragen?
Für KfW 297/298/300: Ja, ein registrierter Energieeffizienz-Experte ist Pflicht. Für KfW 124: Nein. Die Kosten für den Energieberater werden von der BAFA mit bis zu 80 % bezuschusst.
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Quellen: KfW.de, Bundesministerium für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen (BMWSB). Stand: März 2026. Programme und Konditionen können sich ändern.
⚖️ Rechtlicher Hinweis
Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die genannten Zahlen, Zinssätze und Konditionen sind Richtwerte und können je nach individueller Situation abweichen. Für verbindliche Auskünfte wenden Sie sich bitte an einen zugelassenen Fachberater (Steuerberater, Finanzberater, Rechtsanwalt).
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Redaktion handwerk.cloud
Veröffentlicht: 31. März 2026